Mục tiêu: Sau 3 tháng, bạn hình thành hệ thống tự chạy: chi tiêu có kế hoạch, tiết kiệm tự động, nợ được kiểm soát.
1) Lộ trình 3 chặng (mỗi chặng 30 ngày) #
Chặng 1 (Ngày 1–30): Thu thập dữ liệu và khóa rò rỉ #
- Việc cần làm:
- Ghi lại 100% chi tiêu (dù nhỏ).
- Rà soát và hủy các khoản không dùng (ứng dụng, gói dịch vụ).
- Tạo tài khoản phụ cho các mục tiêu chính.
- Áp dụng quy tắc 24 giờ cho mua sắm không cấp thiết.
- Mốc kiểm tra: biết được 3 khoản rò rỉ lớn nhất và giảm 20–30% chúng.
Chặng 2 (Ngày 31–60): Lập hệ thống tự động #
- Việc cần làm:
- Thiết lập chuyển tiền tự động vào: quỹ khẩn cấp + mục tiêu ưu tiên.
- Đặt nhắc lịch trả nợ và thanh toán tự động tối thiểu.
- Ấn định ngày mua sắm cố định trong tháng (tránh mua ngẫu hứng).
- Mốc kiểm tra: đạt tỉ lệ tiết kiệm mục tiêu (ví dụ 15–20% thu nhập).
Chặng 3 (Ngày 61–90): Tối ưu và củng cố #
- Việc cần làm:
- Chọn 1 khoản nợ để trả nhanh theo cầu tuyết/ưu tiên lãi cao.
- Tăng tỉ lệ tiết kiệm thêm 1–2 điểm phần trăm.
- Thử tuần không chi cho một nhóm chi tiêu (ví dụ đồ ăn ngoài).
- Mốc kiểm tra: hoàn thành 1 cột mốc nợ hoặc nâng tiết kiệm thêm 1–2%.
2) Nấc thang thói quen (gợi ý áp dụng) #
- Gợi ý – Hành động – Phần thưởng:
- Gợi ý: sau khi nhận lương.
- Hành động: hệ thống tự chuyển tiền vào các tài khoản mục tiêu.
- Phần thưởng: đánh dấu “đã hoàn thành” trên bảng 90 ngày (treo tường).
3) Bảng theo dõi 90 ngày (mẫu) #
- Cột: Ngày (1→90), Chi tiêu ghi đủ?, Chuyển tiền tự động?, Bài tập tuần?, Ghi chú.
- Hàng tuần gạch đầu dòng 3 việc hoàn thành, 1 việc cần sửa.
4) Quy tắc bảo vệ thói quen #
- Nhìn thấy – Dễ làm – Tự động: thói quen đặt ở nơi dễ thấy, thao tác 1–2 bước, tối đa hóa tự động.
- Không hoàn hảo cũng là tiến bộ: nếu lỡ tay, quay lại từ giao dịch tiếp theo.
- Thưởng nhỏ, đều đặn: ví dụ cà phê cuối tuần nếu cả tuần ghi đủ chi tiêu.
5) Danh sách kiểm tra ngắn gọn #
- Có bảng 90 ngày in ra và treo nơi dễ thấy.
- Đã tách tài khoản cho từng mục tiêu.
- Chuyển tiền tự động đã chạy đúng ngày.
- Nhắc lịch họp ngân sách tuần/tháng.
- Có quy tắc 24 giờ cho mua sắm không cấp thiết.
Hành động tiếp theo:
In bảng 90 ngày, đánh dấu ngày bắt đầu, đặt lịch nhắc vào điện thoại cho ngày 30–60–90 để tổng kết từng chặng.
