Chuẩn bị hồ sơ vay vốn kinh doanh — bảng dòng tiền 12 tháng

Mục tiêu: Hồ sơ rõ – đủ – chứng minh được trả nợ, tăng tỷ lệ duyệt và mức vay.

1) Bộ hồ sơ cốt lõi (gợi ý) #

• Pháp lý: đăng ký kinh doanh, điều lệ (nếu có), hợp đồng thuê địa điểm.
• Tài chính: báo cáo thu–chi, dòng tiền 12 tháng, sao kê ngân hàng, báo cáo thuế.
• Kinh doanh: hợp đồng/đơn hàng, kế hoạch dùng vốn, dự báo doanh thu–chi phí.
• Tài sản bảo đảm (nếu dùng): giấy tờ sở hữu, định giá sơ bộ.
• Nợ hiện hữu: bảng kê khoản vay, lịch trả nợ.

2) Bảng dòng tiền 12 tháng (mẫu) #

Cột Th1…Th12; Hàng:

• Tồn đầu kỳ
• Tiền vào: bán hàng thu tiền, thu công nợ, thu khác
• Tiền ra: mua hàng (COGS), lương, thuê nhà, marketing, điện nước, thuế, trả nợ vay (gốc+lãi), đầu tư (CAPEX), chi khác
• Dòng tiền thuần = Tiền vào – Tiền ra
• Tồn cuối kỳ = Tồn đầu + Thuần

3) Chỉ số ngân hàng thường xem #

• Tỉ lệ bao phủ trả nợ (DSCR) = Dòng tiền hoạt động / Nghĩa vụ nợ (≥ 1,2 là an toàn hơn).
• Biên gộp, biên hoạt động, vòng quay công nợ.
• Lịch sử tài khoản: số dư bình quân, giao dịch ổn định, không “đứt quãng”.

4) Quy trình nộp hồ sơ (5 bước) #

1. Tư vấn sơ bộ: chọn gói vay phù hợp (vốn lưu động/đầu tư máy móc…).
2. Chuẩn hóa hồ sơ theo danh sách trên; scan rõ nét thành 1 tệp.
3. Giải trình 1–2 trang: mục đích dùng vốn, dòng tiền trả nợ, rủi ro & biện pháp.
4. Thẩm định: khảo sát cơ sở, gọi tham chiếu, định giá tài sản (nếu có).
5. Phê duyệt – giải ngân: theo tiến độ hợp đồng/mua sắm.

5) Những “điểm đỏ” làm hồ sơ yếu #

• Dòng tiền âm kéo dài, DSCR < 1,0 mà không có biện pháp.
• Nợ thẻ cao/quá hạn gần đây.
• Số liệu không khớp giữa sao kê – hóa đơn – báo cáo thuế.
• Không có hợp đồng/đơn hàng chứng minh dòng tiền tương lai.

Hành động tiếp theo:
Lập bảng dòng tiền 12 tháng, tính DSCR; viết bản giải trình 1–2 trang và gom hồ sơ thành 1 file PDF để sẵn sàng nộp.