Mục tiêu: Biến “họp ngân sách” thành thói quen gia đình ngắn gọn, không tranh cãi và ra quyết định rõ ràng.
1) Nguyên tắc họp #
- Ngắn gọn: 30–45 phút, đúng giờ, có biên bản nhanh.
- Không đổ lỗi: tập trung vào con số và giải pháp.
- Mục tiêu chung trước, nhu cầu cá nhân sau.
2) Lịch cố định #
- Họp tháng: tối Chủ nhật cuối tháng (khoảng 30–45 phút).
- Soát tuần: 10–15 phút mỗi tối Chủ nhật.
3) Chuẩn bị trước họp (ai làm gì?) #
- Tổng hợp thu nhập/thưởng dự kiến tháng sau.
- Bảng chi phí tháng hiện tại: cố định – biến đổi – bất thường.
- Tiến độ mục tiêu: quỹ khẩn cấp, mục tiêu nhà/xe/học phí/nghỉ hưu.
- Công nợ: nợ thẻ, vay tiêu dùng, vay mua nhà/xe (ngày đến hạn).
4) Kịch bản họp mẫu (7 bước – 35 phút) #
- Mở họp (3’): xác nhận mục tiêu tháng tới (1–2 ưu tiên).
- Thu nhập (5’): cập nhật con số, ghi chú thay đổi.
- Chi phí (8’): so sánh thực tế vs. ngân sách; tìm khoản vượt.
- Mục tiêu tiết kiệm (5’): quyết định số tiền chuyển vào từng tài khoản mục tiêu.
- Công nợ (5’): xác nhận lịch trả nợ và khoản trả thêm (nếu có).
- Quy tắc mua sắm (5’):
- Mua trên x triệu cần thông báo trước.
- Áp dụng quy tắc 24 giờ cho đồ không cấp thiết.
- Kết thúc (4’): ghi biên bản ngắn (3–5 dòng), phân công và lịch nhắc.
5) Vai trò và quỹ #
- Quỹ chung: nhà ở, ăn uống, học phí, bảo hiểm, mục tiêu chung.
- Quỹ cá nhân: mỗi người một khoản tự do chi (tránh soi mói).
- Ngưỡng xin ý kiến: ví dụ từ 3–5 triệu trở lên phải báo trước.
6) Bảng chỉ số theo dõi gia đình #
- Tỉ lệ tiết kiệm: tiết kiệm/thu nhập ròng (mục tiêu nâng dần theo quý).
- Tỉ lệ chi cố định: cố định/thu nhập (khống chế để còn chỗ cho mục tiêu).
- Tiến độ mục tiêu: % hoàn thành từng mục tiêu lớn.
- Công nợ: dư nợ, lãi bình quân, số tháng còn lại.
7) Hộp thư góp ý (giảm tranh cãi) #
- Mỗi người ghi 1–2 điều cần cải thiện trước cuộc họp (giấy/ghi chú).
- Trong họp, đọc – thảo luận – quyết định bằng con số.
8) Biên bản mẫu (3–5 dòng) #
- Thu nhập tháng…: … triệu. Tiết kiệm tổng: … triệu.
- Khoản vượt: danh mục … vượt … triệu → phương án cắt/đổi.
- Mục tiêu tháng tới: chuyển … triệu vào [mục tiêu].
- Công nợ: trả thêm … triệu cho [khoản nợ].
- Nhiệm vụ: A làm …, B làm …, hạn …/… .
Hành động tiếp theo:
Đặt lịch nhắc họp tháng trên điện thoại, in bảng chỉ số và biên bản mẫu dán góc tủ lạnh.
