Mục tiêu: Hồ sơ rõ – đủ – chứng minh được trả nợ, tăng tỷ lệ duyệt và mức vay.
1) Bộ hồ sơ cốt lõi (gợi ý) #
- Pháp lý: đăng ký kinh doanh, điều lệ (nếu có), hợp đồng thuê địa điểm.
- Tài chính: báo cáo thu–chi, dòng tiền 12 tháng, sao kê ngân hàng, báo cáo thuế.
- Kinh doanh: hợp đồng/đơn hàng, kế hoạch dùng vốn, dự báo doanh thu–chi phí.
- Tài sản bảo đảm (nếu dùng): giấy tờ sở hữu, định giá sơ bộ.
- Nợ hiện hữu: bảng kê khoản vay, lịch trả nợ.
2) Bảng dòng tiền 12 tháng (mẫu) #
Cột Th1…Th12; Hàng:
- Tồn đầu kỳ
- Tiền vào: bán hàng thu tiền, thu công nợ, thu khác
- Tiền ra: mua hàng (COGS), lương, thuê nhà, marketing, điện nước, thuế, trả nợ vay (gốc+lãi), đầu tư (CAPEX), chi khác
- Dòng tiền thuần = Tiền vào – Tiền ra
- Tồn cuối kỳ = Tồn đầu + Thuần
3) Chỉ số ngân hàng thường xem #
- Tỉ lệ bao phủ trả nợ (DSCR) = Dòng tiền hoạt động / Nghĩa vụ nợ (≥ 1,2 là an toàn hơn).
- Biên gộp, biên hoạt động, vòng quay công nợ.
- Lịch sử tài khoản: số dư bình quân, giao dịch ổn định, không “đứt quãng”.
4) Quy trình nộp hồ sơ (5 bước) #
- Tư vấn sơ bộ: chọn gói vay phù hợp (vốn lưu động/đầu tư máy móc…).
- Chuẩn hóa hồ sơ theo danh sách trên; scan rõ nét thành 1 tệp.
- Giải trình 1–2 trang: mục đích dùng vốn, dòng tiền trả nợ, rủi ro & biện pháp.
- Thẩm định: khảo sát cơ sở, gọi tham chiếu, định giá tài sản (nếu có).
- Phê duyệt – giải ngân: theo tiến độ hợp đồng/mua sắm.
5) Những “điểm đỏ” làm hồ sơ yếu #
- Dòng tiền âm kéo dài, DSCR < 1,0 mà không có biện pháp.
- Nợ thẻ cao/quá hạn gần đây.
- Số liệu không khớp giữa sao kê – hóa đơn – báo cáo thuế.
- Không có hợp đồng/đơn hàng chứng minh dòng tiền tương lai.
Hành động tiếp theo:
Lập bảng dòng tiền 12 tháng, tính DSCR; viết bản giải trình 1–2 trang và gom hồ sơ thành 1 file PDF để sẵn sàng nộp.
